二手房市场活跃提前还贷也要注意“门槛”

随着按揭房首付降至两成，春节后二手房市场买卖较为活跃，不少业主准备提前还贷并挂牌卖房。但融小妹提醒大家，不少银行对提前还贷的门槛设定不一，有的银行规定还款12个月之后才能申请，有的则规定已还金额达到标准才能申请。

事实上，随着央行去年底连续降息，利率水平已经很低，一些借款人就觉得没必要提前还贷，不过专家表示，如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限的1/3，提前还款比较划算；如果是等额本金，没有超过整体贷款年限的1/4，可以做一部分提前还款。另外，对投资理财一窍不通的借款人也不妨提前还贷。　　

在提前还款时，银行一般要求借款人事先提交书面或电话申请，银行接到申请后要审批，再通知借款人时间去办理。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。　

一位中行个人信贷经理介绍，借款人还贷需满1万元才能申请提前还款。这1万元对不同借款人而言期数不同，“有的借款人月供上万元，还一期就满足这个标准了，有的每期还三五千元，就需要两三期后申请提前还款”。该人士说道。光大银行的提前还款申请门槛则规定所有借款人需还满12期之后，才可以申请提前还贷。工行对房贷业务的提前还款则没有相关规定，但在一些业务量大的网点，银行会要求借款人在每个月的集中一两天来办理。　　

另一个需要注意的问题是违约金。据了解，对于房贷提前还款需要缴纳违约金的合同条款一直存在，不同的银行有不同的规定。违约金比例并不统一，目前商业银行针对提前还款的违约金一般分两种形式：按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%-5%)，或若干个月的利息。　　

在北京地区，工行、招行、华夏和中信银行对提前还款都不收取违约金。浦发银行工作人员表示，违约金是否收娶什么情况下收取以及具体费率等都会明确写在合同中，即使是同一家支行放出的贷款，各借款人的合同也会有所差别。　　

小妹提醒大家在签订购房贷款合同时，一定要仔细确认内容，包括贷款房屋坐落位置、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、利率上竿下浮比例、贷款利率调整方式、提前还款是否会产生违约金及支付方式等合同细节规定。