等额本息和等额本金，哪种还款方式更合适？

等额本金和等额本息是商业贷款中的两种还款方式，其利息的计算方法不同，最终的还款总额也不同。那么到底哪个更划算更适合你呢？

一、等额本金和等额本息的优缺点？

1.等额本金

　　每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：

　　（1）随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。

　　（2）借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

缺点：

　　自身实际经济不乐观的情况下，前期可能会承受很大的还贷压力。

2.等额本息

　　是在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额固定。

优点

　　由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

缺点

　　（1）等额本息贷款采用的是复合利率计算，也就是说未付的利息也要计息，前期的本金是小数额，大额本金都在后期，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

　　（2）等额本息还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期付的利息比较多，后期剩下的基本都是本金，提前还款并不会节省太多钱。

二、等额本息和等额本金利息谁少？

1.等额本息的计算方法如下：

　　每月还本付息金额=【本金月利率(1+月利率)贷款月数】/【(1+月利率)贷款月数)-1】

　　每月利息=剩余本金贷款月利率

　　还款总利息=贷款额贷款月数(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)贷款月数)-1】

　　还款总额=还款月数贷款额月利率(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)贷款月数)-1】

2.等额本金的计算方法如下：

　　每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）月利率

　　每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=（本金-累计已还本金）月利率

　　还款总利息=（还款月数+1）贷款额月利率/2

　　还款总额=（还款月数+1）贷款额月利率/2+贷款额

　　举例：贷款100万，20年还清，利率4.9%。等额本息的利息为570612.93元，等额本金的利息为492001.50元。

三、两种还款方式各适合哪种人群？

　　等额本息：适合工薪族、收入稳定的普通家庭，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活。

　　等额本金：适合收入较高的人群。

　　选择适合的还款方式能为自己减轻压力，但是还是要根据个人的现状和需求而定，包括还款能力、资金安排，以及对于后续资金升值或是贬值的预期，仔细权衡后再做决定。