首先,在同等贷款年限与同等贷款利率下,等额本金的总利息支出肯定比等额本息少! 下图,可简单通过图示,看出两种还款方式的本金利息构成。同时,通过两种还款方式的利息面积比较,肉眼即可看出等额本金所付的利息远少于等额本息! 下面按题目所示,具体计算一下两者利息差异: 一、贷款年限30年,贷款金额63万,按基准利率上浮20%,分别计算两种还款方式的利息总额: 通过计算可知: 等额本息:每月还款额为3728.7元,每月还款额均相同,30年总计支出利息总额71.2万元; 等额本金:首月还款额为4837.0元,每月还款额递减8.58元,30年总计支出利息总额55.7万元; 等额本息比等额本金,利息30年总计多支出15.5万元,相当于多支出了30%的利息! 二、贷款年限20年,贷款金额63万,按基准利率4.90%,分别计算两种还款方式的利息总额: 通过计算可得: 等额本息:每月还款额为4123.0元,每月还款额均相等,20年利息总支出为35.9万元; 等额本金:首月还款额为5197.5元,每月还款额递减10.72元,20年利息总支出为30.9万元; 等额本息比等额本金,利息20年总计多支出5万元! 通过上述比较可以看出: 1、同等贷款年限下,等额本息肯定比等额本金总利息支出要多; 2、贷款年限越长,贷款利率越高,两种贷款方式利息差额越大; 3、除了选择等额本金,减少贷款年限外,还可通过提前还贷方式减少总利息支出; 4、无论何种还款方式,何时提前还贷,都能减少总利息支出。但越早提前还贷效果越明显!超过贷款年限60%后,节约利息支出效果会明显减弱;
关键词:
等额本金
等额本息
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